首页 ＞ 核心领域 > 法律知识 > 假投资真吸金！揭开老鼠会的法律红线

在日常生活中，我们常听闻各种标榜保本高息的理财方案，近期轰动一时的某外汇指数吸金案就是一个典型的法律负面教材。该犯罪集团打著专业外汇操作的旗号，宣称投资期满保证领回两倍本金，换算年利率高达百分之七十二至百分之二百八十八。这类看似千载难逢的发财机会，最终导致无数投资人血本无归。从大众法律教育的角度来看，这类金钱游戏不仅是一场骗局，更涉及了严重的刑事犯罪，主要触犯了两大法律红线。
第一道红线是银行法的非法经营收受存款罪。许多民众以为只有单纯的借钱才算利息，但依据银行法规定，只要以投资或借款等名目，向多数或不特定的大众吸收资金，并承诺给予与本金显不相当之红利或报酬，在法律上就会被视为非法收受存款。以该吸金案为例，当时国内合法银行定存利率仅约百分之一至二，该方案给出的超高年利率在实务上绝对属於违法暴利。国家为了保护金融秩序，严格规定只有经过核准的银行才能经营收受大众资金的业务，一般公司或个人私下吸金便是触犯重罪。
第二道红线则是多层次传销管理法的变质多层次传销，也就是俗称的老鼠会。合法的直销必须建立在推广或销售实质商品的合理市价上，但该指数方案并没有实质商品，其获利制度允许上线抽取高达百分之八至十二的推荐奖金，完全依赖不断拉拢新会员加入拿后金补前金，这在法律上是被严格禁止的。值得注意的是，同案中两位投资人有著截然不同的下场。被告周某因积极举办公开说明会向不特定大众招揽，被认定有共同犯罪的犯意联络而遭判刑；另一位廖某仅是私下向极少数特定亲友分享，缺乏反覆实施的业务性质，最终获判无罪。
透过这起真实案例，民众应建立正确的法治观念，认清天下绝对没有保本又暴利的合法投资。面对来路不明的理财邀约，务必确认该机构是否拥有合法的营业执照。此外，切勿为了贪图高额利息或赚取推荐奖金，就盲目地将这类资讯扩散给亲朋好友，否则不仅自己的毕生积蓄可能付诸流水，还可能跨越法律红线，不自觉地沦为非法吸金集团的共犯，面临难以挽回的牢狱之灾。